贷款贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的
一个重要程序和环节。如何有效开展贷前调查、规范撰写贷
前调查报告，直接关系到贷款决策的正确与否。
根据信贷管理规章制度规定和要求，个人类贷款调查报
告内容必须包括以下七个方面：
1
、客户基本情况及主体资
格。
2
、客户资产情况及负债情况。
3
、客户收支财务状况、
经营情况及经济效益情况。
4
、申贷金额、用途、还款方式。
5
、保证或抵押情况分析。
6
、贷款风险评价。
7
、调查结果
和结论。每方面的具体内容和注意点如下：
一、借款人基本情况
XX
，男，汉族，今年
XX
岁，身份证号码是，文化程度
XX
，中共党员，家庭
X
口人，联系电话为
X
，户籍所在地是
XX
，现居住地在
XX
。妻子×××，文化程度，目前从事××
×（职业）
。
注：对借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康
程度、职业、工作单位（经营地址）
、户籍、常住地、身份证
号码、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况及家庭其他成员
的相关情况应通过查验身份证、结婚证、户口簿和社会调查等
方式来了解和审查。
二、借款人资产情况及负债情况
（一）借款人家庭资产情况：经调查，截至
XXXX
年
XX
月
XX
日（调查日）
，借款人家庭资产总额共计
XXX
万元。其
中：
1
、固定资产合计
XXX
万元，一处位于地方，建筑面积
XX
平方米，
购入时房屋总价
XX
万元，
现价
XX
万元；
一处为
砖混结构自建的自建房原建设成本为
XX
万元，
现价
XX
万元；
一处位于
XX
地方的商铺
XX
平方米，购入价值约
XX
万元，
现价
XX
万元；购臵的农用机械
辆价值
XX
万元；购臵的汽
车
(
货车
)XX
辆，价值约
xx
万元；若借款人有企业，且系
个
人独资。
如位于
XX
经济开发区的
XX
有限公司。
土地面积
XX
亩，价值
XX
万元；厂房
XX M2
，价值
XX
万元；设备一套，
价值
XX
万元，
同样需要纳入资产计算。
2
、
流动资产合计
XX
万元。
现金存款
（银行对账单、
存单等）
；
应收帐款
XX
万元，
存货
XX
万元（购货合同、进货单）
。
注：要一一列明主要资产项目，并提供主要证明资料。
1
、固定资产情况：按动产和不动产分类，对借款单位的固
定资产名称、数量、价值、性能、年限、分布、变现能力进
行调查分析；
2
、流动资产情况：主要包括（
1
）存货品种、
总量、价值、变现能力；
（
2
）应收款金额，较大的债务人情
况，是否有坏账风险；
（
3
）短期管理金额、项目、地点或对
象。
（二）
借款人负债情况：
通过征信查询系统查询和了解，
借款人目前负债合计
XX
万元
（其中本行
XX
支行以
XX
（
方式）
贷款
XX
万元，形态正常或不良，他行以
XX
（方式）贷款
XX
万元形态正常或不良）
。
其它负债
xx
万元，替
xx
担保贷款
xx
万元
形态正常
。
借款人
XXXX
年
XX
月在我行（
XX
行）贷
款
XX
万元已按时归还，无不良记录。
注：要列明重大负债，并分析偿债能力，是否对归还贷
款产生直接或重大影响。
调查资产和负债情况时，需要分析借款人家庭财产情
况：一是不易变现财产，主要包括房屋间数及结构、
面积、
坐落位臵、构建时间、变现价值，其他不易变现的财产及变
现价值。二是可变现财产，主要包括机械设备名称、数量及
变现价值，
交通运输工具及变现价值，
家电器具及变现价值，
存货及变现价值。对于实物资产可查看权证、留学、合同和
付款凭证基础上进行现场察看来证实；
权益性管理可通过查
看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。三是负
债情况则可通过查询人民银行征信系统、信贷管理系统、黑
名单系统、核销贷款清单和社会调查了解。原贷款金额、贷
款金融机构、贷款形态、欠息金额和社会融资等其他负债情
况，计算资产负债比例。
三、借款人收支、经营及经济效益情况
(
一
)
借款人收入情况：
1
、月工资收入为
XX
元。
2
、主
经营收入
XX
元，主要为
XX
收入万元，年净收入万元。
3
、
其他收入
XX
万元。总收入
XX
万元。
（二）借款人支出情况：
1
、借款人家庭生活消费支出每
年约
XX
万元。
2
、借款人家庭年贷款还贷支出约
XX
万元。
3
、其它支出。
借款人家庭年总支出为
XX
万元。
借款人家
庭年净收入为
XX
万元。
（三）
借款人主要经营情况：
xxx
本年种植
xxx
亩，养
殖
xxx
亩，（或承包工程总造价
XX
万元，预计实现收入
XX
万元等）
，
预计年末实现毛收入
xxx
万元，
扣除成本支出
xxx
万元，
测算净利润约为
xxx
万元或比如
借款人从事××加工
销售
20
年，
现雇工
20
人，
目前主要经营××××有限公司，
产品主要销往××等地。借款人每日可生产产成品××吨，
获利××元，
年正常生产××天，
可获纯利润××万元左右。
注：
1
、需审查借款人经营的行业和产品，从业经历，近
几年的经营情况（销售收入、利润等情况）
，本地同业情况，
市场份额及竞争力，发展前景等。通过市场调查和查询经营证
照等相关资料了解。
