成功识别利用银行流水申请贷款的案例
一、案例介绍
日前，一客户到某行个贷中心申请办理一笔个人经营性贷款
80
万元，期限
3
年，贷款用途经营。从客户提供收入证明显示其月收入在
5
万元左右，为了核
实借款人收入真实性，
该行要求其提供近半年内的银行流水账。
借款人提供了
X
银行打印出的存款明细流水账，
给予参考。
客户经理通过客户提供银行流水账发
现，
客户消费交易多为高档消费场所，
交易量较频繁且金额较大，
流水所盖印章
很模糊，
看不清出具银行流水账网点名称，
于是客户经理与客户进行了深入交谈，
客户含糊其辞，
不能说清楚一般在哪里办理存取款业务，
这引起了经办人员的警
觉。于是客户经理通过
X
银行客服电话进行联系，
X
银行回答交易网点号不存
在，
由此确定该份存款明细流水账系伪造，
拒绝了该笔经营贷款，
杜绝了未来风
险的发生。
二、案例分析
银行流水作为个人资金往来的历史记录，
在一定程度上能够反映客户的收入
情况，
因此，
通过分析客户银行流水，
可以帮助客户经理正确判断客户的还款能
力。因此，客户银行流水的真实性，对于银行规避客户违约风险至关重要。本案
例中，
该行客户经理在营销贷款时，
坚持对借款人提供资料进行全面核查，
确保
所涉及的各要素真实、合法、有效，从而将操作风险消灭在萌芽之中。
三、案例启示
（一）关注细节严格把关，杜绝贷款发生。案例中，客户经理凭着较强
的风险防范意识，注重对贷款资料、用途、担保方式等进行全面核查，确保所涉
及的各要素真实、合法、有效，必要时采取突破常规调查方式，将各种风险消灭
在贷前环节，确保贷款真实、合法、有效，降低借款人的道德风险。
（二）
强化信贷人员的风险防范意识。
银行业务处处都潜藏着风险，
业务处
理过程中稍有不慎，
都有可能发生风险隐患。
所以在业务受理过程中，
经办人员
更应该擦亮眼睛，在为客户提供优质、便捷、高效的服务时，还要加强个贷客户
经理风险防范意识的培育，严格遵守贷款管理办法，规范操作，杜绝风险。
